农村信用社浅议合规文化建设

农村信用社浅议合规文化建设

“合规”是什么?简单的理解就是遵纪守法,按规办理,做正确的事。《孟子·离娄上》中有一句人们比较熟悉的贤文“不以规矩,不以成方圆”,“没有规矩不能成方圆”是句俗语,常强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法、否则无法成功。这句名言旨在教育人们,做人要遵纪守法,做事要依法合规。

在日趋激烈的竞争环境中,风险管理正日益成为银行的核心竞争力,只有培育良好的合规文化,才能使风险管理机制有效发挥作用,才能使政策和制度得以贯彻落实,才能让风险管理技术变得灵活而不致僵化,才能让每一位员工发挥风险管理的能动作用,使合规文化建设成为自发、自觉和自愿的行动。

现阶段“操作风险”是银行业面临的最主要风险,我们必须加强基础管理、强化内部控制。我行在多年的经营过程中,不断更新建立了一系列业务管理办法与操作规程,并设立了合规部门或者合规人员,确保我行经营管理能够合规运行。但从我行合规建设的实际情况来看,主要存在以下不足:

1、内控制度制约对象不够全面。我行内控制度主要针对业务经办人员,而对管理者的内控制度约束相对缺乏,有不少控制盲点,呈现出“控下不控上”的情况。而从发生的许多金融案件来看,对管理者制约不严、监督失控,才是案发的主要原因。

2、内控制度“条线”制定,缺乏系统性。我行的内部各管理机构以横向设置,每一层分支机构设有相应的管理机构,每项业务都归属部门管理,由于内部缺乏一个统一的内控制度建设规划,各个部门自行制定规章。从而形成政出多门、管理分散,多头管理造成明显的部门间职责不明和协调困难。

3、内控制度设计影响业务拓展。制度设计部门片面追求制度本身的“完美”,往往偏离实际,导致一些内控制度在实际工作中很难操作,逼迫制度执行者采取越轨的作法,并给不良动机者创造作案机会。另一方面,不少制度规定过于繁杂。本来单个层面可以控制业务流程,在制度设计却牵扯了多个层级,导致制度执行成本过高。

4、内控机制体制建设不足。各部门在制定规章制度的同时基本没有考虑与其他总站的衔接情况和具体操作部门的实际执行情况,导致规章制度在制定时就不完善。此外,内部控制过程中的主观判断、内部人控制现象比较严重,这将在一定程度上加重操作环节内控管理不及时、不到位、执行制度不力等问题的出现。内控制度只限于定规章、发文件而不注重制度的落实。员工执行内控制度的意识淡漠,遇到具体问题,灵活性讲得多,原则性讲得少,以种种“理由”加以变通和回避。更有甚者对某些内控制度视而不见,使内控制度形同虚设。究其根源,原因在于内控制度缺乏科学的量化评价体系,好与坏的区分标准模糊,奖惩制度无法建立。激励机制跟不上,内控制度执行自然无法到位。

在合规建设日益受到银行监督管理部门重视的背景下,我们应加强合规理念培养,加强我行合规文化建设。

一、强化管理工作,控制风险,将国际质量认证标准体系引入到银行内控管。

理体系中,形成一套标准清晰、责任明确、程序严格、可操作性强的合规风险控制文件,有效地提升我行的合规文化建设。按照见险可控的程序来分,银行面临时的金融见险可分为完全不可控见险、部分可控风险、基本可控风险,国际质量认证标准体系可最大以限度地控制部分可控风险风险,对银行营运过程中由于技术设备出现问题或操作人员、管理人员的失误、犯罪引起的营运风险的风险防范和控制是最有效的。国际质量认证标准体系的管理原则是“预防为主,过程控制、持续改进”,而商业银行所遵循的原则是“防范风险、稳健经营”两者目标一致,措施相似。实施标准化管理就是将我行的各项管理活动、人力设施资源配置活动、银行产品和服务提供活动以及监测改进活动都按照国际质量认证标准的要求以及适用法律法规的要求,结合我行实际制定一套包括质量手册、程序文件、操作规程等作业文件在内的体系文件,并对体系文件中涉及各级人员、各个环节的岗位职责和业务流程控制的侧重点及风险点进行明确界定,以建立起全员参与、实时监控的内控机制。然后要求全行各项业务、各个部门、各类人员都要严格执行,并形成有关记录,使全行的各类人员、各项业务按照统一的标准在受控条件下进行。以此达到每个活动的每一岗位、每一层次、每一环节职责分明、操作细化、内控严密、运作规范的要求,进而提升我行合规文化建设。

二、建立有效的激励机制,切实有效地落实问责制,确保奖惩分明、违规必究。

我们不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法,还要惩罚不道德的行为和违规行为,并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上,而不只是表面上的业绩激励。纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念,确立内部控制优于业务拓展的理念,平衡业务拓展与风险管理的关系。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、

表扬或奖励;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者,要按照规定给予处罚,追究责任,使整个团队形成合规光荣、违规可耻的工作氛围。

三、提高认识,树立合规意识。

合规并不仅仅是合规部门或运营主管、检辅员的职责,更是所有员工的责任。不能以为“合规”只是一个名词,以为只要自己工作的每一步按照行里的规章制度的条条框框去做就够了。殊不知这样按部就班的态度,也有可能一不小心就会走进错误的陷井里。在每次的各项检查中,都会存在这样或那样的问题,有些更是屡查屡犯的问题,按被查人员所说本人已是十分注意了,可是不经意间又会犯错,这其实是一直都处在一种被动合规的状态之下。柜面服务就会经常碰到这样的一些客户,代理人没有本人的身份证要求大额取现,或是查询他人客户的存款信息资料,我们拒绝办理,客户就会埋怨,就你们这么死板。我们必须微笑着向客户说“不”,是因为我们想到了办理之后可能潜在的巨大风险。只有合规成为每一个员工的行为准则,成为各级各岗位员工每日的自觉行动,才能共同保证有关法律、规则和标准及其精神得到遵循和贯彻落实。由于合规文化体现在每位员工对合规理念的认知及其日常的行为规范和准则,因此需要管理层在全行推行诚实与正直的价值观念,还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有员工恪守高标准的职业道德规范,人人都能有效履行自身合规职责,合规风险管理才会有效。

四、加强业务知识学习、提高合规管理水平。

要向大目标走去,就得从小目标开始。不要以为贷款没有逾期不存在风险,不要以为你是二线的管理人员不存在风险的威胁,不要以为你只不过是一个普通的柜员,谈何风险,更不能认为检查部门的检查是夸大其辞,捡着芝麻当西瓜。我们必须全员树立风险意识,不论你是管理层、营销人员还是一线、二线管理人员,有道是“众人拾柴火焰高”,一个完美的风险管理架构,不单纯是董事会、高级管理层、业务职能部门组成的,也不能单依赖先进的风险管理信息管理系统,而风险更不是一个部门合规就能完全控制的,它需要银行各基层员工全员参与管理,只有每一个员工找到了自我正确的价值取向与是非标准,找准了合规工作立足点,人人都严格按照有关我行各项内控管理制度作为工作准则,以此为指导开展自己的工作,并能准确识别各类风险,确保自己的工作无差错、无事故、无损失、不违规,并在工作中相互监督,及时制止其他员工的违规规章行为,这才是最完善的风险管理体系。“没有规矩何成方圆”,离开了各项制度,我们的内控管理则是无本之木、无源之水,摒弃那种“习惯代替规章,权力代替制度,人情代替原则”的陋习,在全行逐步建立起依法合规经营的新型企业文化,塑造我行良好的合规管理形象。规章制度并不会束缚、制约我们业务的发展,只有按照各项规章制度办事,我们才有保护自己的权益和维护广大客户的权益能力。银行尤如一列奔驰的列车,每一项制度都是一个机器零件,如果我们不按程序去操作维护它,在哪个关键部位少了一个零件,也会造成不可估量的损失,不能让我们在金融竞争的大海中驰骋自如。

风险无小事,合规需永恒,发展要稳健,单纯的自我约束,做到按章操作,这只是合规的最基本要求。我想,合规的根本意义在于时刻保持警醒,让合规覆盖每一项业务操作环节、渗透到每位员工的日常行为,并且善于从日常工作中发现问题,勇于直面不足,前移风险控制关口,使每位员工都成为合规建设的执行者与推动者,真正做到防患于未然。从这个层面上来说,合规,不仅仅是把事情做对,更应该把事情做好。因此,合规,不仅要入脑,更要入心。通过合规文化的建设,坚持“以人为本”的理念,在全行树立起“合规创造价值、合规促进发展”的理念,逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围,促进银行文化的整体提升,增强员工的认同感和归属感。

当我们耐心细致地为客户办理柜面业务时,当我们仔细核对授权业务的各项要素时,当我们认真录入事后监督的每笔业务时,当我们谨慎审核客户递交资料时,当我们反复斟酌制订相关制度办法时,当我们发现问题及时汇报反馈时……我们都是在执行和推动合规。合规文化建设工作与各个工作环节和每个员工都息息相关。只有让合规制度控制到每一个业务操作环节,让合规意识渗透到每个员工的血液里,才能形成良好的合规文化。

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