哈喽，大家好，我是小任。今天主要跟大家讲一讲百万医疗险的免赔额。
百万医疗险，这个险种通常保的是大的疾病。
保险的本质就是：防范大的风险，小的风险不对家庭产生灾难性影响，可以风险自留。
换言之：小的疾病，花销几百几千的疾病是无法或者很难报销的。
一、 1万元免赔额
百万医疗险是有一个免赔额，免赔额通常是1万。
部分百万医疗的免赔额是5000元，甚至没有免赔额或免赔额为100元。
二、可以累积的免赔额
免赔额累计，累积的周期一般是本个保障年度。
换言之：下一个保障年度，免赔额要重新计算。
当然了，也有特殊情况，这个特殊情况也重点一下吧：
好医保长期医疗险，受众群体也特别广，很多消费者选择了它，6年版本的好医保长期医疗，免赔额是可以累积到整个保证续保期间的，即6年内可以累积的。
但是注意一个前提：若转保升级至新产品，要重新计算1万元的免赔额的。
好医保长期医疗险20年版本的免赔额：每年都有重新计算一个免赔额的，即不会累积的。
如果有住院或手术行为，没有达到报销的起步线，怎么办？
1、可以向报销公司报案，保险公司可以做一个批注；
2、也可以不报案，下次达到报销起步线了，可以一起报销，记得要备存好发票（或医保报销的分割单原件）以及纸质版医疗档案+医院的红章（与院方多沟通，就说自己有商业保险，需要好几份有红色公章的医疗档案，记得多打印或复印几份，加盖医院的红色公章。）
三、重大疾病与免赔额
产品越来越人性化，如果确诊合同里约定的重大疾病，一般是没有免赔额。
所以百万医疗险的合同里，也如同重疾险合同一般，会密密麻麻罗列很多重疾的种类和达到那些病种的标准。
为什么会罗列重疾病种的条款呢？
因为达到了那些重疾病种，可以享受没有免赔额的“待遇”（也有的产品，甚至还会给1万元的重疾津贴），如果没有达到重疾病种，不是不能报销的。
很多人误认为没有达到重疾标准，是不给报销的，那是错误的言论的。
只是不能享受没有免赔额的“待遇”，有重疾津贴的，也同样无法得到重疾津贴的赔付。
四、扣除免赔额，如何计算实际该报销的金额呢？
笼统的算法就是：
医疗花费的钱—（减去）国家医保（统筹支付）等报销项目（例如社保、新农合、城镇医保、公费医疗、大病医疗、民政救济以及第三方责任人的医疗赔付等）—（再减去）免赔额=X
这个X如果是正数，就是能报销的金额。
这个X如果是负数，证明还没有达到报销的金额。
举一个例子，医疗总保费在15万元，社保报销了8万元，自费7万元。
百万医疗险报销的钱如下：
15万-8万-1万=6万元
严格的讲，还要减去免责内容的费用。
例如一个轮椅的费用（轮椅属于辅助器具或器材，一般属于商业险的免责内容。）
如果未经国家医保报销的百万医疗，一般只能报销可报销金额的60%，如果经过国家医保报销（哪怕报销1分钱），可报销金额一般都可以100%报销的。
特殊情况，例如报销90%，合同里会有标注的。
五、免赔额与性价比：
免赔额的高低相差特别悬殊或者免赔额是否可以累积，小任认为都不能成为选择百万医疗的核心因素，其他的保障内容，或许比它重要得多。
即便免赔额比较人性化，但是核心的保障内容欠缺，我都不会选择，也不会大力推荐那样的百万医疗险。
因为免赔额不能成为核心选择要点，它仅仅能锦上添花而已。
写在最后
保险作为对未来的保障，对未来生活的支撑，是每个人都必备的。
但是每个人的情况不同（比如自己的身体状况、承担的家庭责任等），对未来可能也有不同的安排，这就需要在保险的配置上基于个人情况再做灵活调整。
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